Tapa parantaa taloudellista likviditeettiä

Palveluliiketoiminta

Rahoituslikviditeetti ja jatkuva käteisvarojen saatavuus ovat yritysten tuottaman voiton ohella yhtiön tärkeimpiä tavoitteita. Siihen vaikuttavat usein yrittäjän vaikutusmahdollisuuksien ulkopuoliset tekijät, jotka voivat johtua urakoitsijoiden epäsäännöllisistä maksuista, kysynnän laskusta, raaka-aineiden hintojen muutoksista tai kovan kilpailun syntymisestä. Mikä on mahdollinen tapa parantaa taloudellista likviditeettiä?

Valmiuslaina

Yksi suosituimmista maksuvalmiuden parantamistavoista on käyttöpääomalaina. Sillä rahoitetaan yrityksen juoksevaa toimintaa, kuten tavaroiden, materiaalien hankintaa, lyhytaikaisten velkojen maksamista. Laina myönnetään pääsääntöisesti 12 kuukauden ajalle, mutta pankit tarjoavat myös mahdollisuuden allekirjoittaa sopimus enintään 36 kuukaudeksi. Erottelemme valmiit ja ei-valmiuslainat. Jälkimmäinen voidaan myöntää kerran tai useammassa erässä.Ensimmäisessä yrittäjällä on kuitenkin mahdollisuus uusia laina. Tällaisen tilanteen välttämätön edellytys on, että velka on kokonaan maksettu ennen takaisinmaksupäivän päättymistä. Kiistaton etu tässä tapauksessa on se, että tällainen laina voidaan maksaa takaisin monta kertaa. Velvoitteen määrän takaisinmaksu mahdollistaa limiittien uudelleenkäynnistyksen.

Lainan kustannukset riippuvat monista tekijöistä, mukaan lukien muun muassa yrityksen taloudellinen tilanne, liiketoimintaprofiili, liiketoiminnan harjoittamisen aika ja luottohistoria. Niiden perusteella pankki arvioi luottoriskin. Yrittäjän lainan peruskustannus on korko. Pankista riippuen voidaan kuitenkin periä myös muita maksuja, esimerkiksi: välitys lainahakemuksen käsittelystä tai maksu tilin avaamisesta. Tämän lainamuodon merkittävä haittapuoli on vaikeudet saada pankkien vaatimia asianmukaisia ​​vakuuksia, mikä on erityisen ongelmallinen aloittaville yrityksille.

Luottoraja

Mielenkiintoinen vaihtoehto käyttöpääomalainalle on luottolimiitti. Tietty rahoitusväline on määrätty luottoraja, johon asti yrittäjä voi velkaa. Velka on uusittavissa ja velan suuruus ja määräaika määritetään vapaaehtoisesti. Lisäksi, toisin kuin käyttöpääomalainalla, yrittäjällä on vaikutusta velan takaisinmaksuun, koska vaaditaan vain vähimmäismäärä (korko). Koron maksaminen on mahdollista myös välttää, jos velka palautetaan ennen määrättyä takaisinmaksupäivää (yleensä se on kuukausittainen selvitysjakso). Luottorajasopimuksen voimassaoloaika on yleensä enintään 12 kuukautta, ja limiittiä on mahdollista jatkaa automaattisesti toisella vuodella.

Pankit määräävät maksut erikseen. Pelkästään korkoa (WIBOR 1M + marginaali) ei kuitenkaan kannata ottaa huomioon, sillä rahoituslaitokset ennakoivat lisäkustannuksia luottorajasta. Niihin kuuluvat: maksut ja palkkiot rivin myöntämisestä, sen uusimisesta, rajasumman muuttamisesta asiakkaan pyynnöstä. Pankit voivat myös periä ylimääräisiä palkkioita käyttämättömästä lainasummasta. Lainaa tulee muistaa seurata jatkuvasti luottolimiittiä käytettäessä, sillä maksamattomat velat nostavat korkoa jatkuvasti. Tämä yksinkertainen rahoitustapa voi olla ansa liian ahneille yrittäjille.