Laina de minimis -takuulla

Palveluliiketoiminta

Kaikista saatavilla olevista rahoitusmuodoista yrittäjät hakeutuvat edelleen useimmiten ja mielellään lainaan. Tällä hetkellä rahan saaminen pankista on helpompaa ja usein myös halvempaa, koska yritykset voivat hakea käyttöpääomalainoja de minimis -takauksella. Tämä tuote on tulosta Bank Gospodarstwa Krajowegon ja liikepankkien välisestä sopimuksesta, ja se on tarkoitettu mikro-, pienille ja keskisuurille yrityksille.

Mihin apuun yrittäjät voivat luottaa?

De minimis -takaus on kahden tuotteen yhdistelmä - toisaalta lainan takaisinmaksun takaava rahoitusväline ja toisaalta de minimis -tuen piiriin kuuluva valtiontuki. Tässä tapauksessa BGK takaajana ottaa vastuun yrittäjän velkojen takaisinmaksusta tilanteessa, jossa yrittäjä menettää taloudellisen kyvyn tai kamppailee erilaisten ongelmien kanssa. Tällainen vakuus koskee 60 prosenttia. laina, enintään 3,5 miljoonaa zlotya 27 kuukaudeksi.

Tästä tuotteesta kannattaa kiinnostua nyt, sillä vuoden 2013 loppuun asti otetuilla lainoilla yrittäjälle ei aiheudu de minimis -takaukseen liittyviä kuluja ensimmäisen laina-ajan aikana. Seuraavalta vuosikaudelta välityspalkkio on 0,5 prosenttia. vuosittain.

De minimis -takuulainat ovat ihanteellinen ratkaisu yrityksille, jotka kamppailevat erilaisten taloudellisten ongelmien kanssa ja joilla ei "normaaleissa" olosuhteissa olisi mahdollisuutta saada rahoitusta. Tällä hetkellä tämäntyyppisiä tuotteita tarjoaa 20 liikepankkia: PKO Bank Polski, BRE Bank, ING Bank Śląski, Grupa BPS, Spółdzielcza Grupa Bankowa, BOŚ Bank, Raiffeisen Bank Polska, Getin Noble Bank, Idea Bank, Toyota Bank Polska, Bank Zachodni WBK, Krakowski Bank Spółdzielczy, Alior Bank, Bank Pekao, Bank Handlowy, Bank Millenium, Bank BGŻ, Invest-Bank, FM Bank, Deutsche Bank PBC.

Mitä vaatimuksia yrittäjän tulee täyttää?

Perusedellytyksenä on, että yrittäjällä, joka hakee lainaa de minimis -takauksella, on luottokelpoisuus. Yrityksen vähimmäisajan osalta jokainen liikepankki päättää erikseen, voivatko de minimis -takauksella lainaa hakea vain tietyn virka-asteen omaavat vai myös toimintansa aloittavat yritykset. Monet pankit vaativat markkinoilla vähintään 12 kuukauden ajanjakson, muissa laitoksissa jopa 24 kuukautta.

Aloittelevien yrittäjien onneksi löytyy myös pankkeja, joilla ei ole vähimmäistoimintaa koskevia vaatimuksia, joten myös uudet yritykset voivat hakea lainaa de minimis -takauksella.

Kuten jo mainittiin, tämä yhteisrahoitusmuoto on tarkoitettu vain mikro-, pienille ja keskisuurille yrityksille. Lisäksi yritykset, jotka ovat käyttäneet de minimis -tuen rajan, jäävät BGK:n tuen ulkopuolelle. Tällä hetkellä se on periaatteessa 200 tuhatta. euroa kolmena edellisenä vuonna. Tämä tarkoittaa, että jos yritys käytti edellä mainitun aikana Tämän tyyppisenä tukena myönnettävistä tuista, alennuksista tai verovapautuksista sen tulee tarkistaa huolellisesti, eikö se ole ylittänyt mainittua rajaa ja voiko se edelleen hakea de minimis -takausta.

Mitä asiakirjoja tulee laatia?

De minimis -takauslainan hakemismenettely ei käytännössä eroa tavallisen lainan hakemisesta. Yrittäjä suorittaa kaikki muodollisuudet luottopankissa (hänen ei tarvitse mennä henkilökohtaisesti BGK:hun tai muihin laitoksiin). On tarpeen jättää vakiolainahakemus ja lisäksi hakemus de minimis -takaushakemukselle.

Lisäksi pankki pyytää yritysrekisteröintiasiakirjoja (esim. tulosteen keskusrekisteristä ja elinkeinotiedot, todistuksen REGON-numerosta, NIP), rahoitusasiakirjoja (tietyltä toimintajaksolta) ja tiliotteen (tai Virallinen todistus) maksujen erääntymisestä laitokselle sosiaalivakuutus ja verovirasto.

Yrityksen omistajaa voidaan myös pyytää toimittamaan omaisuusilmoitus, veroilmoitus viimeiseltä kokonaiselta tilikaudelta tai ennuste laina-ajan taloudellisista tuloksista. Tilanteessa, jossa pankin de minimis -takaus on riittämätön ja sen vuoksi vaaditaan lisävakuutta, yrittäjältä kysytään myös vakuuksia koskevat asiakirjat.

Mitä tulee itse vähämerkityksiseen takaukseen, yrityksen omistajan on sen myöntämistä koskevan hakemuksen lisäksi toimitettava tiedot saadusta - tai saamatta jääneestä - julkisesta tuesta (takauksen hakuvaiheessa), velkakirja. velkakirja, jossa on velkakirjailmoitus ja ilmoitus täytäntöönpanokelpoisuudesta ja ilmoitus henkilötietojen suojasta (takuun saamisen jälkeen).

Kuinka kauan lainan saaminen de minimis -takauksella kestää?

De minimis -takauksen vakuudella otetun lainan odotusaika ei poikkea mihinkään muuhun lainaan sovellettavasta normaalista. Se riippuu suurelta osin siitä, toimittaako yrittäjä pankille täydellisen sarjan vaadituista asiakirjoista ja onko niitä vastaan.

Pankista riippuen rahat voivat olla yrittäjän tilillä jopa 24 tunnin sisällä tai pisimmillään 21 päivän kuluttua.

Lopuksi on syytä huomioida, että takauksen kattaman lainan rahat voidaan käyttää vain yhtiön nykyiseen toimintaan liittyviin tarkoituksiin. Siksi nämä varat voidaan kohdentaa muun muassa ostettujen tavaroiden ja materiaalien laskujen maksamiseen, velkojen maksamiseen verovirastolle tai ZUS:lle. Kannattaa muistaa, että takaus ei kata korkoja ja muita lainaan liittyviä kuluja. Yrittäjälle lisäkustannus on myös tilin ylläpitokulut luottopankissa, jota takaavat lainat myöntävät pankit.