Tilinylitys – miten saada se?

Palveluliiketoiminta

Rahoituslikviditeetti tuo yritykselle vakautta ja mahdollistaa jatkokehityksen. Kuitenkin tilanteessa, jossa tilapäiset ongelmat estävät tämän saavuttamisen, yrittäjä voi löytää ratkaisun. Yksi suosituimmista työkaluista tällaisissa tapauksissa on tilinylitys (ns. luottoraja).

Edellytykset tilinylityksen saamiseksi

Perusedellytys tilinylityksen saamiselle on - mikä on aivan selvää - sellaisen tilin omaaminen. Pienten yritysten tapauksessa, joilla ei ole oikeushenkilöllisyyttä, ei ole väliä, onko kyseessä omistajan henkilökohtainen tili vai erillinen tili vain yrityskäyttöön.

Useimmiten pankit asettavat myös lisävaatimuksen mahdollisille lainanottajille - käyttötilin tulee olla tietyssä pankissa vähintään 3 kuukautta. Joskus uusille asiakkaille on yhdyskäytävä, jossa on mahdollisuus esittää laitoksen tilihistoria, jota käytettiin aiemmin uudessa pankissa.

On myös hyvä muistaa, että tilinylitys on tarkoitettu yrityksen tämänhetkisiin tarpeisiin tilapäisten vaikeuksien aikana. Siksi tällaista luottorajaa hakevalle taholle tulisi yleensä olla ominaista suhteellisen korkea luottokelpoisuus.

Yllä olevat säännöt koskevat tilinylitysten myöntämisen yleisiä sääntöjä. Käytännössä yksittäiset pankit voivat kuitenkin tarjota tällaisia ​​tuotteita omien sisäisten määräystensä mukaisesti, jotka voivat poiketa hieman yleisistä määräyksistä. Siksi ennen kuin yrittäjä päättää valita lainan tietystä pankista, kannattaa vertailla markkinoilla olevia yksittäisiä tarjouksia.

Luottorajan erityispiirteet

Sekkinylitys on eräänlainen lisätty tilinylitys. Luottosopimuksessa asetetun rajan tasosta riippuen yrittäjä voi käyttää varoja tilin todellista saldoa suuremman määrän. Velka maksetaan takaisin säännöllisesti - mikä tahansa tilille lisätty summa alentaa sen tasoa, joka voidaan käyttää uudelleen. Kerättyjen varojen määrä ei kuitenkaan saa ylittää edellä mainittua sopimuksessa asetettua rajaa.

Sallitun tilinylitysluoton määrä määräytyy useiden tekijöiden perusteella. Ensinnäkin pankki ottaa huomioon tilin nykyisen liikevaihdon määrän, luottokelpoisuuden tason sekä käytettävissä olevien lainan takaisinmaksuvakuuden tyypin ja määrän. Lisäksi lainanottajan tulee esittää nykyisten tarpeiden tyyppi ja määrä, joihin varoja kohdennetaan.

Useimmissa pankeissa lainasopimus solmitaan 12 kuukauden ajaksi. Kuitenkin tilanteessa, jossa lainanottaja osoittautuu luotettavaksi asiakkaaksi, laitos yleensä laatii yksilöllisesti räätälöidyn tarjouksen, jossa on mahdollisuus jatkaa tehtyä sopimusta.

Aloita ilmainen 30 päivän kokeilujakso ilman ehtoja!

Tilinylityskulut

Kuten kaikissa muissakin lainasopimuksissa, myös luottolimiitillä on korkoa. Niiden määrää ei kuitenkaan lasketa koko limiitistä, vaan todellisesta velasta - eli mitä suurempi nykyinen tilinylityksen määrää säätelevä tuotto, sitä pienempi on koron määrä. Useimmiten korko veloitetaan tililtä automaattisesti, joten se sisältyy luottorajaan.

Sekkiluoton korko määräytyy vaihtuvan koron mukaisesti, jonka suuruus määräytyy WIBOR-koron ja pankin marginaalin perusteella.

Sekkilimiitti on siis työkalu, jolla voidaan rahoittaa yrityksen tämänhetkisiä tarpeita myös alentuneen maksuvalmiuden aikoina. Mahdollisuuden pienentää velkaa jokaisella tilisiirrolla yrittäjällä on mahdollisuus hallita joustavasti tilin saldoa ja maksettavan koron määrää.