Oletko hakemassa lainaa? Tarkista, mitä BIG tietää sinusta

Palveluliiketoiminta

Kun investoinnit yritykseen ovat tarpeen, yrittäjä alkaa etsiä yritykselleen sopivaa ratkaisua. Sijoituslaina voi olla hyvä idea, mutta aikomuksesi kannattaa mitata ja ottaa laina, jonka voit maksaa pois ilman viivästyksiä. Miksi se on niin tärkeää? Luottohistoria ei jää vain siihen pankkiin, josta laina on otettu - ongelmatilanteissa se siirtyy luottotietotoimistoon.

Mikä on BIK?

Luottotietotoimiston prototyyppi on vuonna 1991 perustettu pankkirekisteri tilapäisesti laiminlyöneistä asiakkaista. Puolan pankkiliitto haki sen luomista viime vuosisadan lopulla. Toisaalta BIK, nykyisessä muodossaan, perustettiin vasta vuonna 1997, jolloin pankkilaki tuli voimaan.

Mitä luottotietotoimisto tekee? Sen tietokanta sisältää tiedot luotonottajista, joilla on luottotilit BIK:n tiedonvaihtojärjestelmään osallistuvissa osuus- tai liikepankeissa tai luotto-osuuskunnissa. On syytä muistaa, että kaikki tilat eivät käytä tätä vaihtoehtoa. Siksi toimistossa säilytetään pankkiasiakkaiden yhteystiedot, tiedot velan määrästä, oikea-aikaisista lyhennyksistä tai rästien määrästä. Tärkeää on, että BIK ei ole lista velallisista, joilla on maksurästejä, vaan myös ajallaan lyhenneensä maksavat henkilöt lisätään tietokantaan. Tämä on tärkeä tieto, sillä BIK-merkintää käsitellään usein velallisen paikan kiinnittämisenä, mikä heikentää yrittäjän tai kuluttajan luottokelpoisuutta, mikä ei pidä paikkaansa.

Kenellä on pääsy Luottotietotoimiston tietoihin? BIK toimii tiedonvaihdon pohjalta - siksi pankki tai muu rahoituslaitos toimittaa toimistoon liittymällä sille lainanottajiensa tietokannan. Muilla BIK:iin osallistuvilla rahoituslaitoksilla on pääsy näihin tietoihin. Tietyn asiakkaan tiedon saamiseksi yksikkö kysyy toimistolta sen historiaa ja ns scoring - eli luottokelpoisuuspisteet. BIK toimittaa tiedot maksua vastaan.

Miksi BIK:n tiedot ovat niin tärkeitä rahoituslaitoksille? No, nämä tiedot auttavat arvioimaan pankille tai muulle taholle tärkeintä mahdolliseen lainanottajaan liittyvää asiaa - nimittäin luottokelpoisuutta.

Mitä luottokelpoisuus on ja mikä siihen vaikuttaa?

Termi "luottokelpoisuus" tuntee jokainen, joka on koskaan ajatellut lainaa, ja se antaa usein unettomia öitä niille, jotka haluavat saada pankkilainaa. Joka tarkoittaa? Luottokelpoisuus määrää sen, missä määrin pankin asiakas on maksukykyinen eli voidaanko olettaa, että hän pystyy maksamaan lainan lyhennykset itse ajallaan ja maksamaan mahdolliset lisäkustannukset. Tärkeää on, että pankin kustannukset eivät ole vain korko- tai vastuuvakuutus. Se on myös kaikki muut toistuvat kulut - palkkiot, laskut, itsesi ja perheen ylläpito jne. Toisaalta myös tulojen määrä otetaan huomioon.

Kuten näette, mahdollisen lainanottajan nykytilanteella on valtava vaikutus luottokelpoisuuteen. Lisäksi rahoituslaitoksille on äärimmäisen tärkeää, onko asiakas tehnyt luottovelvoitteita tähän mennessä ja miten he ovat edenneet. Jos laina on otettu muusta kuin jo vastaanotetusta pankista tai laitoksesta, tulee tähän Luottotietotoimiston kenttä.

BIK:ltä saadut tiedot voivat vaikuttaa sekä positiivisesti että negatiivisesti lainanhakijan tilanteeseen. Tämä johtuu siitä, että jos toimiston raportissa on tietoa siitä, että yrittäjä on nykyisten lainasopimusten mukaan täyttänyt velvoitteensa ajallaan ja suorittanut kaikki muodollisuudet, se lisää merkittävästi sen uskottavuutta. Toisaalta - viivästykset, virheet maksetuissa määrissä tai nykyiset maksurästit voivat heikentää asiakkaan luottokelpoisuutta rajusti. Lainasopimusta tehdessään pankilla on oltava perusteet olettaa, että lainanottaja maksaa velkasitomuksensa takaisin, vaan myös, että hän pystyy maksamaan edellä mainitut lisäkustannukset, kuten koron, joka on yksi tärkeimmistä tulonlähteistä. pankeille ja muille rahoituslaitoksille.

Entä jos henkilöstä ei ole tietoa BIK:ssä? On tietysti mahdollista - näin tulee olemaan jokaisella ensimmäistä lainaa ottavalla henkilöllä tai henkilöllä, jonka velat ovat vanhentuneet vähintään viisi vuotta aikaisemmin - BIK:llä on oikeus hallinnoida lainanottajan tietoja tällaisen ajanjakson ajan. . Itse asiassa tiedon puute asiakkaasta toimistossa on hyvä uutinen - voidaan suurella varmuudella sanoa, ettei hänellä ole maksurästejä. Toisaalta rahoituslaitoksella ei ole tietoa yrittäjän luotettavuudesta, joten se voi olla vähemmän halukas myöntämään lainaa. On vaikea määrittää selkeästi, mihin suuntaan tietty pankki seuraa.

BIK:n tiedot eivät ole salaisuus - raportti lainanottajalle

Luottotietotoimiston tiedot eivät ole vain rahoituslaitosten saatavilla - myös lainanottaja voi itse saada selvityksen omasta luottohistoriastaan. Tässä tapauksessa pankkiasiakkaille tarjotaan kaksi vaihtoehtoa - maksullinen ja ilmainen. Joten jos jollakulla on BIK-historiaa, hän voi puolivuosittain hakea ilmaisen selvityksen - ns. Vakio. Jos taas on tarpeen saada lisätietoja aikaisemmin kuin kuuden kuukauden kuluttua, hän voi saada Plus-raportin, joka annetaan maksua vastaan.

Mihin tarvitset toimistoraportin? Sen ansiosta yrittäjä voi tarkistaa nykyisen luottohistoriansa, josta on varmasti hyötyä seuraavaa lainaa päätettäessä. Samalla tällainen selvitys voi selittää, miksi hyvästä taloudellisesta tilanteesta tai nykyisestä lainojen oikea-aikaisesta takaisinmaksusta huolimatta ei ole mahdollista tehdä uutta sopimusta. BIK:n historiassa tapahtuu virheitä, usein lainanottajan vahingoksi. Tällaisessa tilanteessa on otettava yhteyttä oikeaan pankkiin, ei BIK:iin. Luottotietotoimisto käsittelee vain sellaisten tietojen hallintaa, joiden tietokannan se saa yksittäisiltä rahoituslaitoksilta, mutta ei tee niihin muutoksia itse. Siksi kaikki puutteet tulee selvittää pankin itsensä kanssa.