Yrittäjän, eli luottotietotoimiston, BIK

Palveluliiketoiminta

Luottotietotoimisto on epäilemättä kaikkien velallisten pelko. Uhka joutua BIK:iin löytyy useimpien maksupyyntöjen sisällöstä. Mikä on BIK ja pitäisikö sitä pelätä?

BIK auttaa arvioimaan luottokelpoisuutta

BIK kerää tietoa velallisten – sekä luonnollisten henkilöiden että yritysten – luottovelvoitteista. Sen toiminnan tarkoituksena on toimittaa nämä tiedot kenen tahansa kiinnostuneen henkilön pyynnöstä luottohistorian tarkistamiseksi. BIK:ssä kerätyt tiedot ovat erityisen hyödyllisiä pankeille mahdollisen lainanottajan luottokelpoisuuden varmistusmenettelyssä. On välttämätöntä erottaa BIK (Credit Information Bureau) BIG:stä (Economic Information Bureau).
Luottotietotoimisto on tietokanta, joka sisältää tietoa yksityishenkilöiden ja yritysten velkojen takaisinmaksun oikea-aikaisuudesta. Puolassa on vain yksi BIK.
Taloustietotoimisto kerää ns taloudelliset tiedot, jotka liittyvät maksun eheyteen (esimerkiksi laskujen ja laskujen oikea-aikaiseen maksamiseen). Puolassa on useita tämäntyyppisiä yksiköitä. BIK sisältää tietoja henkilön tai yrityksen velvollisuuksista, jotka johtuvat esimerkiksi:

  • otettuja lainoja,

  • taatut lainat,

  • otettuja lainoja,

  • ostot erissä,

  • pankkitilien veloitukset,

  • sinulla on luottokortteja.

BIK-tietokantaa käyttävien laitosten lukumäärän vuoksi (tällä hetkellä yli seitsemänsataa yksikköä), se sisältää tietoja monista eri lähteistä (sekä pankeista että luotto-osuuksista, osuuspankeista, vuokranantajasta jne.). BIK-tietokantaan kerätyt tiedot voivat olla sekä negatiivisia että positiivisia. Negatiivinen tieto liittyy luottovelvoitteiden takaisinmaksun viivästymiseen ja viivästymiseen. Positiivinen - sovittujen velkojen oikea-aikainen ja luotettava takaisinmaksu.

BIK-tietokanta sisältää tietoa:

  • tutkittavan tiedot (nimi ja sukunimi tai nimi, asuin- tai kotipaikkaosoite, PESEL-numero, henkilökortin numero, NIP-numero, syntymäaika);

  • aiheutuneen vastuun tyyppi (esim. asuntolaina, autoleasing, käteislaina);

  • velvoitteen määrä;

  • takaisinmaksuhistoria;

  • oikea-aikaiset takaisinmaksut.

Lainahakemus aiheuttaa merkinnän BIK:iin

Vaikka BIK-merkinnällä on lähes vain kielteisiä assosiaatioita, sen päätarkoituksena ei ole leimata epäluotettavia velallisia, vaan antaa tietoa taloudellisen velvoitteen saaneiden henkilöiden luottohistoriasta. Luottotietotoimistoon kerättyjä tietoja käytetään tietyn luonnollisen henkilön tai yrityksen luottohistorian luomiseen. BIK alkaa kerätä tietoja henkilöstä sitoumushakemuksen jättämisestä. Toisin kuin yleinen mielipide, BIK:tä ei anneta vain "rangaistuksena". BIK-tietokanta kerää tietoa kaikista vastuista - mukaan lukien maksamattomien velkojen lisäksi myös oikeudenmukaisesti ja ajallaan maksetut ja jo maksetut velat.

Tiedot lähetetään BIK:lle laina-, luotto- tai muun velvoitteen hakemuksen yhteydessä. Tämän jälkeen BIK lähettää tiedustelevalle taholle tiedot mahdollisen velallisen luottohistoriasta. Vastineeksi luotonantaja toimittaa sopimuksen tekemisen jälkeen BIK:lle tiedot sitoumuksesta ja ajallaan tapahtuvasta takaisinmaksusta. Tietoja voidaan säilyttää BIK:ssä enintään 5 vuoden ajan.
Tilastotietokannan osalta tietojen enimmäissäilytysaika on 12 vuotta. Luotettavilla lainanottajilla ei ole mitään hätää. Tapauksessa:

  • velan takaisinmaksu viipymättä;

  • vastuun takaisinmaksu alle 60 päivää viivästyneellä

Tieto takaisin maksetusta velasta siirtyy välittömästi takaisinmaksun jälkeen tilastotietokantaan. Jos luonnollinen henkilö tai yrittäjä haluaa BIK:n antavan tietoja luottohistoriastaan ​​luottokelpoisuuden arviointia varten, hänen on suostuttava siihen. BIK voi antaa positiivisia luottotietoja kolmansien osapuolten käyttöön vain rekisteröidyn suostumuksella.
Negatiivisten luottotietojen (eli tiedot maksamattomista tai maksamattomista velvoitteista) julkistaminen ei edellytä velallisen suostumusta. Maksamattomien velvoitteiden tapauksessa tietoja epäluotettavasta velallisesta säilytetään 5 vuoden ajan. Tämän ajanjakson jälkeen ne siirretään tilastotietoaineistoon ja niitä voidaan säilyttää tässä tietokannassa 12 vuotta.

Jokainen yrittäjä voi käyttää BIK:tä

Yrittäjä voi ja hänen tulee seurata luottohistoriaansa Luottotietotoimistossa. Näin hän ei ylläty esimerkiksi, jos tiedot maksamattomasta vastuusta ovat epäluotettavia.

Esimerkiksi BIK voi sisältää tietoja velvoitteesta, jota yrittäjällä ei ole koskaan syntynyt, tai virheellisiä tietoja velasta velan takaisinmaksussa. Jos yrittäjä hakee lainaa ja pankki kieltäytyy tekemästä tällaista sopimusta, BIK:n sisältämien tietojen seuranta antaa yrittäjälle mahdollisuuden arvioida taloudellista tilannettaan ja mahdollisesti korjata mahdolliset väärinkäytökset.

Aloita ilmainen 30 päivän kokeilujakso ilman ehtoja!

Kuinka kadota BIK:stä?

Ei ole mahdollista "kadota" BIK:stä tai "tyhjentää tietoja", jotka ovat tässä tietokannassa - ainakaan negatiivista luottohistoriaa osoittavien tietojen osalta. Epäluotettavalla velallisella ei ole mitään keinoa poistaa hänelle epäedullisia tietoja. Edes maksamattoman velan takaisinmaksu ei auta - BIK:n tavoitteena on noudattaa muita mahdollisia urakoitsijoita epärehellisistä lainanottajista. Velallinen, joka ei ole maksanut velkansa tai on viivästynyt takaisinmaksua yli 60 päivää, ei voi tehokkaasti pyytää tietojen poistamista BIK-tietokannasta. Yllä olevien tietojen mukaan negatiiviset luottotiedot poistetaan BIK-tietokannasta vasta 5 vuoden kuluttua. Ennen tämän määräajan päättymistä velallinen ei voi esittää pyyntöä tietojen poistamiseksi BIK:stä.

Yhteisö, jonka tiedot on tallennettu BIK:iin, voi pyytää tietojensa poistamista, jos sen luottohistoria on positiivinen. Tässä tapauksessa BIK tallentaa tietoja vain henkilön tai yrittäjän suostumuksella. Suostumus niiden säilyttämiseen ja käsittelyyn voidaan peruuttaa milloin tahansa. Suostumus BIK:n suorittamaan tietojen käsittelyyn voidaan peruuttaa milloin tahansa. Jos BIK-merkintä on virheellinen, rekisteröity voi pyytää niiden oikaisua. Tietojen oikaisupyyntö tulee osoittaa suoraan BIK:lle tiedot toimittaneelle taholle (esimerkiksi pankille). BIK muuttaa tietoja vain rahoituslaitoksen kirjallisen pyynnöstä.