Remburssi - mitä se on ja mihin se on tarkoitettu?

Palveluliiketoiminta

Remburssi on pankkien tarjoama rahoitusväline, jota käytetään kotimaisissa ja ulkomaisissa maksuissa. Se tarjoaa toimittajalle saatavien välittömän siirron ja antaa vastaanottajalle mahdollisuuden asettaa maksun ehdoksi, että toimittaja täyttää tietyt ehdot.Remburssilla on ensisijaisesti takaustehtävä, minkä vuoksi yrittäjät käyttävät sitä usein selvityksissä toisessa osassa maata tai toisessa maassa sijaitsevien tuntemattomien urakoitsijoiden kanssa sekä sellaisten urakoitsijoiden kanssa, joiden taloudellinen tilanne on kyseessä.

Remburssissa erotetaan pääsääntöisesti tietty määrä käteistä tilaajan (vastaanottajan) pankkitililtä ja varataan se kattamaan velkoja vastaanottajaa (toimittajaa) kohtaan. Maksuprosessi on sellainen, että vastaanottaja pyytää pankkiaan avaamaan sen ja turvaa varat sen kattamiseksi, sitten tavarat lähetetään ja asiakirjat vaihdetaan osapuolten välillä, ja lopuksi toimittaja saa maksun pankilta. Kyseistä laitosta säätelee pankkilaki. Artiklan säännökset Tämän lain 85 ja 86 pykälässä erotetaan kaksi remburssityyppiä - asiakirjoja ja käteistä. Mitä ne oikein ovat ja mihin ne on tarkoitettu? Siitä alla.

Remburssi - mitkä ovat sen tehtävät?

Remburssi on pankkien kautta suoritettava käteissuoritusmuoto, joka kuuluu ei-käteismaksuihin. Pohjimmiltaan se muistuttaa pankkitakausta. Avaamalla remburssin pankki, joka toimii sen puolesta asiakkaan puolesta, sitoutuu maksamaan luotonantajalle ilmoitetun rahamäärän edellyttäen, että toimittaja täyttää remburssissa määritellyt ehdot. Tämä on molemminpuolinen takuu - toimittajalle taataan varojen siirto, vastaanottaja saa tilatut tavarat.

Remburssi, kuten shekki, vekseli tai tilisiirto, perustuu siirtolaitokseen. Vastaanottajan käsky avata remburssi muodostaa pankille valtuutuksen sen toteuttamiseen. Toimittajalle se on valtuutus periä velallisen pankin siirtämä summa. Remburssin hakeminen edellyttää, että molemmilla osapuolilla - velallisella ja velkojalla - on pankkitili. Sen ei tarvitse olla sama pankki, vaan remburssi toimii pankkien välisenä instrumenttina.

Pankin osallistuminen remburssioperaatioon

Pankki toimii remburssitoimeksiantoa toteuttaessaan omasta puolestaan ​​asiakkaan tilillä ja täyttää velvoitteen kolmatta osapuolta kohtaan. Pankin velvoite on abstrakti, täysin irrallinen sen syntymisen oikeudellisesta perustasta, joka on pankin ja tilaajan välinen oikeussuhde. Samalla se on pankin itsenäinen velvollisuus tavarantoimittajaa kohtaan. Tämä tarkoittaa, että pankki ei voi puolustautua toimittajaa vastaan ​​sen ja tilaajan (vastaanottajan) välisestä oikeussuhteesta johtuvilla kuluilla. Pankki voi kuitenkin esittää syytöksiä toimittajan lain väärinkäytöstä, mukaan lukien jos kyseistä vaatimusta ei ole olemassa.

Pankki avaa remburssin asiakkaansa (vastaanottajan) pyynnöstä. Sen tehtävänä on maksaa takaisin velka, jonka päämies maksaa edunsaajaan (toimittajaan) nähden. Sopimuksessa, jonka aiheena on määräys remburssin avaamisesta, pankki ja tilaaja määrittelevät sen ehdot ja tavan, jolla pankki suorittaa sen avaamisesta johtuvan velvoitteen, joka voi olla kahta muotoa:

  1. pankki suorittaa maksuja tilaajan pankkitilillään olevista varoista, jotka voidaan lukita remburssin voimassaoloon asti;

  2. pankki toteuttaa remburssin omista varoistaan ​​- silloin remburssin avaamisen määräämistä koskevassa sopimuksessa määrätään myös tapa, jolla tilaaja maksaa takaisin pankille sen suorittamisesta johtuvat velat, jotka voivat olla laina.

Vahvistavan ja välittävän pankin rooli

Vakioremburssi on operaatio avaavan pankin, velallisen ja velkojan välillä. Suunnitelmissa on kuitenkin myös vaihtoehto, jossa näkyy neljäs kokonaisuus - vahvistava pankki. Avaavan pankin vastuun voi lisäksi vahvistaa toinen pankki, josta tulee toimittajan toissijainen velallinen, joka vastaa remburssin suorittamisesta. Tämä on talouskäytännössä muotoiltu tilanne, eikä lainsäätäjä ole vielä huomannut tarvetta säännellä sitä pankkilaissa.

Lisäksi välittäjäpankki voi esiintyä kansainvälisissä suhteissa. Sen tehtävänä on yleensä kerätä ja tarkastaa asiakirjoja toimittajalta. Hänet voidaan myös valtuuttaa maksamaan remburssin summa, joka kortin myöntäneen pankin on palautettava hänelle. On korostettava, että tällaisessa tilanteessa välittäjäpankin ja toimittajapankin välille ei synny oikeussuhdetta. Välittäjäpankin ja vastaanottajan välillä ei myöskään ole sopimusta. Remburssin myöntänyt pankki vastaa velvollisuuksiensa täyttämisestä, ellei sen avaamistoimeksiannosta käy ilmi, että välittäjäpankki on valittu tilaajan (vastaanottajan) tilille ja riskille.

Remburssin muoto ja sisältö

Pankkilain mukaan remburssisopimus on tehtävä kirjallisesti. Se on varattu vain todisteisiin. Pankin sitoumukseen tulee sisältyä:

  • päämiehen (vastaanottajan) ja saajan (toimittajan) nimen ja osoitteen määrittäminen;

  • maininta remburssin määrästä ja valuutasta;

  • sen viimeinen käyttöpäivä;

  • kuvaus asiakirjoista, joiden esittämisessä edunsaajalla on oikeus vaatia maksua remburssin perusteella.

Pankin vastuu erääntyy päivänä, jona edunsaaja esittää remburssissa mainitut asiakirjat.

Remburssin edellyttämät asiakirjat

Jotta edunsaaja saa hänelle kuuluvat rahat, hänen on täytettävä remburssisopimuksessa määritellyt asiakirjat. On tärkeää, että sopimus tehdään määräajaksi, eikä pankki ole velvollinen suorittamaan maksua remburssissa mainitun määräajan jälkeen.

Useimmiten remburssisopimus sisältää asiakirjoja, kuten:

  • lasku tai muun tyyppinen lasku;

  • lastin erittely;

  • asiakirjat, jotka vahvistavat lastin määrän, kunnon ja ominaisuudet, mm. todistukset ja todistukset;

  • lähetysasiakirja, kuten CMR tai kansainvälinen konossementti, CIM tai kansainvälinen lentorahtikirja;

  • alkuperätodistus;

  • vakuutus;

  • terveyshyväksynnät;

  • viejän antama vekseli.

Asiakirjojen erot, mukaan lukien yksinkertaiset kirjoitus- tai laskentavirheet, voivat johtaa maksun keskeyttämiseen. Jos menettelyä pidennetään, pankki voi periä sopimussakkoja.

Käteisremburssi - olemus ja toiminnot

Raharemburssilla tarkoitetaan sitä, että pankki asiakkaan pyynnöstä, mutta omasta puolestaan ​​sitoutuu kirjallisesti toiselle pankille, että se palauttaa saajalle maksetut summat tai ostaa saajan nostamat vekselit. ilmoitettuun pankkiin. Kyseisen remburssin osalta myös avaava pankki toimii asiakkaan puolesta, mutta tällöin asiakas on yleensä tuleva edunsaaja. Edun kohteena on aina rahaetuus, joka on edunsaajalle maksettujen määrien palautus tai vekselin lunastus. Kuten remburssissa, myös käteisellä on maksu- ja takuutoiminto.

Käteisremburssin tapauksessa, toisin kuin remburssissa, on aina kaksi pankkia - remburssin myöntänyt pankki ja valtuutettu pankki. Avaavan pankin lisäksi, joka ottaa vastuun, on pankki, joka suorittaa maksuja saajan pankille. Edunsaajalla on maksuvaatimus vain remburssin myöntäneeltä pankilta. Hänen ja hänelle maksun suorittamiseen valtuutetun pankin välillä ei synny oikeudellista suhdetta.

Aloita ilmainen 30 päivän kokeilujakso ilman ehtoja!

Remburssin muoto ja sisältö

Remburssia vastaava käteisremburssi edellyttää, että osapuolet pitävät kirjallisen lomakkeen todisteena. Sopimuksen pakolliset osat ovat:

  • maksujen suorittamiseen valtuutetun henkilön nimi ja osoite;

  • remburssin määrä ja valuutta;

  • remburssin voimassaolopäivä.

Avaavan pankin velat tulevat maksettaviksi, kun maksu suoritetaan saajalle remburssin sääntöjen mukaisesti. Tämä vaatimus johtuu maksun suorittaneesta pankista.

Perusedellytys sille, että remburssin myöntävä pankki maksaa tietyn rahasumman eräpäivänä, on saajan esittämä henkilöllisyystodistus. Mikään ei kuitenkaan estä sitä, että remburssisopimus sisältää lisäehtoja.

Remburssi ja pankkipalvelujen kulut

Remburssi on maksullinen palvelu, minkä lisäksi sen kustannukset ovat yleensä korkeammat kuin muiden rahansiirtotapojen kustannukset. Sen hinta riippuu pankin palkkiotaulukosta – laki ei aseta kiinteää hintaa.

Remburssin avausmaksu riippuu eniten sen arvosta, voimassaoloajasta ja arvioitavien asiakirjojen määrästä. Se on yleensä tietty prosenttiosuus varojen summasta, jonka arvo ei voi olla pienempi kuin vähimmäismäärä. Remburssin avaava pankki voi myös vaatia asiakkaalta tietyn vakuuden. Niiden määrä voi olla jopa 150 % remburssin arvosta. Yleisimpiä vakuuksia ovat pankkitakaus, velkakirja, takaus ja laina.